FICO Görüşleri: Endonezya’daki 5 KOBİ’den 3’ünden fazlası 2022’de Geleneksel Bankalardan Kurtulabilir

JAKARTA, Endonezya–(İŞ TEL)–FICO (NYSE: FICO)

Öne Çıkanlar

COVID-19’un KOBİ’ler Üzerindeki Etkisi:

• Endonezya’daki KOBİ’lerin yüzde 67’si 2022’de yeni veya alternatif borçlanma ürünleri almayı bekliyor

• APAC KOBİ’lerinin ezici bir çoğunluğu (yüzde 70), ana bankalarından krediye erişimden memnun değil

• Geleneksel bankalarla ilgili diğer sorunlar arasında şeffaflık, bilgi ve rehberlik eksikliği yer almaktadır.

• APAC KOBİ’leri için en önemli kredi kararı faktörü, rekabetçi faiz oranlarıdır (yüzde 41).

RFI Global’in (KOBİ Bankacılık Konseyi’nin araştırmasına dayanarak FICO için hazırlanan) yeni içgörüleri, Endonezya’daki geleneksel bankaların küçük ve orta ölçekli işletme (KOBİ) işlerini geleneksel olmayan rakiplere kaptırma riskiyle karşı karşıya olduğuna dair erken işaretleri ortaya koyuyor.

Borçlanma fonlarına olan güçlü ilginin ortasında, APAC KOBİ’lerinin yüzde 62-70’i COVID-19 salgınına yanıt olarak ana bankalarının destek seviyesinden memnun değil. Endonezya’daki KOBİ’lerin yaklaşık yüzde 70’i 2022’de yeni veya alternatif/geleneksel olmayan borçlanma ürünleri almayı bekliyor.

Daha fazla bilgi:

“Salgın, küresel olarak KOBİ’lere ani ve büyük bir yük getirdi ve bankaların onlara yardım etmek için yeterince şey yapmadığını düşündüler.” FICO için Asya Pasifik’teki karar yönetimi çözümleri kıdemli direktörü Aashish Sharma dedi. “Endonezya’nın KOBİ’leri, 2022’de finansal desteğe ihtiyaç duyduklarını ancak bunu ana bankalarından alma konusunda daha az iyimser olduklarını açıkça belirttiler. Bu, geleneksel bankalar için potansiyel olarak endişe verici bir eğilim. Endonezya’da her beş Endonezyalı için bir tane olan 62 milyon KOBİ”

Karar: İyileştirme Odası

Bankaların, KOBİ’lerin alternatif finansman kaynaklarını değerlendirmelerine neyin neden olduğunu anlaması gerekir. Asya Pasifik bölgesindeki ankete katılanlar, geleneksel bankaların tipik finansman süreciyle ilgili hayal kırıklıklarına dikkat çekti ve iyileştirme için alan belirledi[1] Aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi finansmanla ilgili faktör genelinde Covid-19 yanıtlarında:

• Krediye erişim (yüzde 70)

• Mali yardım (yüzde 69)

• Bilgi ve rehberlik (yüzde 68)

• Şeffaflık yeniden: kararlar ve süreçler (yüzde 68)

• Tepki hızı (yüzde 64)

KOBİ’ler rekabetçi fiyatlar, basitleştirilmiş süreçler talep ediyor

Bu son araştırmaya göre, bir kredi sağlayıcısı veya finans kurumu seçerken Endonezyalı KOBİ’ler için en önemli üç faktör:

1. rekabetçi faiz oranları

2. Başvuru sürecinin kolaylığı ve hızı

3. Gerekli kredi miktarını elde etme yeteneği.

“Alternatif kredi verenler, bu araştırma ve kendi piyasa gözlemlerimizle belirlenen zorluklara dayanarak zemin kazanma potansiyeline sahip.” dedi Sharma. Bununla birlikte, KOBİ’lerin zorlukları ve finansman desteği duyguları ve ortaya çıkan temaların yanı sıra bu temel karar kriterlerini anlarlarsa, geleneksel bankaların borçluları elinde tutma fırsatı vardır.”

“Geleneksel bankalar, APAC bölgesindeki KOBİ segmentinden sürekli ve sürdürülebilir bir iş büyümesi elde edeceklerse, başvuru sürecini basitleştirmeli ve şeffaflığı ve müşteri deneyimini iyileştirmeliler.” Sharma’ya devam etti.

“Bankaların risk yönetimi perspektifinden bakıldığında, hem süreci hızlandırabilecek hem de riski en aza indirebilecek ölçeklenebilir, iyi bilgilendirilmiş karar verme araçlarıyla bu çabaları destekleyebilirler.”

Sonuçlar kendileri için konuşur

Avustralya’nın en büyük dört bankasından biri, kredi verme hizmetlerini iyileştirirken karar verme süresini kısaltarak satışları ve marjları artırmak istedi ve KOBİ segmentini büyüme için bir alan olarak belirledi. İşlem verilerini kullanan otomatik, makine öğrenimi destekli bir dijital borç verme çözümü oluşturmak için FICO Platformuna ve analitik hizmetlere yatırım yaptı. Risk modeli performansı yüzde 10 arttı ve bankanın mevcut KOBİ müşterilerine yıllık kredi verme ve yeni KOBİ müşterilerine kademeli kredi verme projeksiyonları sırasıyla 6,5 ​​milyar AUD ve 800 milyon AUD arttı.

RFI Global’in bulguları, yıllık geliri 10 milyon ABD Doları’na kadar olan işletmeler için finansal karar alma sorumluluğuna sahip KOBİ sahiplerinin ve işletmecilerinin düşünce ve duygularını bir araya getiren KOBİ Bankacılığı Konseyi’nin iki yıllık anketlerini inceledi ve analiz etti. Bu sürümdeki içgörüler, iki zaman diliminde kredi talebi ve iş duyarlılığının öncesi ve sonrası karşılaştırmasını sağlamak için KOBİ Bankacılığı Konseyi’nin 2019 ve 2021 anketlerinin sonuçlarını temsil ediyor. Asya ve Okyanusya bölgelerinden 4.700’den fazla katılımcı katıldı. SG: n=720; BENİM: n=1044; Kimlik: n=737; IN: n=729; NZ: n=1036; AU: n=508

FICO Hakkında

FICO (NYSE: FICO), dünyanın dört bir yanındaki insanların ve işletmelerin gelişmesine yardımcı olan kararlara güç verir. 1956’da kurulan şirket, operasyonel kararları iyileştirmek için tahmine dayalı analitik ve veri biliminin kullanımında öncüdür. FICO, finansal hizmetler, imalat, telekomünikasyon, sağlık hizmetleri, perakende ve diğer birçok sektördeki işletmeler için karlılığı, müşteri memnuniyetini ve büyümeyi artıran teknolojiler konusunda 200’den fazla ABD ve yabancı patente sahiptir. FICO çözümlerini kullanarak 120’den fazla ülkedeki işletmeler, 2,6 milyar ödeme kartını dolandırıcılıktan korumaktan, insanların kredi almasına yardımcı olmaya, milyonlarca uçak ve kiralık aracın doğru zamanda doğru yerde olmasını sağlamaya kadar her şeyi yapıyor.

Daha fazla bilgi edinin www.fico.com.

FICO, Fair Isaac Corporation’ın ABD ve diğer ülkelerdeki tescilli ticari markasıdır.